民生银行今年前8个月共发放民营企业贷款1亿元；浙商银行上半年为民营企业打造的债券融资支持工具数量和规模在银行间市场排名第一；泰隆银行6年内将小微企业手续费下调近14亿元

以服务民营企业和小微企业为导向和特色的三大商业银行如何服务民营企业？9月17日，在第260届银行保险业例行记者会上，中国民生银行行长郑万春、浙商银行党委副书记、行长徐仁彦、浙江泰隆银行行长王冠明分别回答了提问。

民生银行：建立多层次金融服务体系

中国民生银行行长郑万春

民生银行作为中国第一家以民营企业为主的全国性股份制商业银行，始终坚持服务民营企业的战略，不断创新体制和业务模式，建立了覆盖中小企业、大中型企业和生态链企业的多层次金融服务体系，塑造了民营企业服务的品牌特色。

截至8月底，民生银行民营企业贷款余额亿元，比年初增加亿元，比去年同期增长8.2%；2020年前8个月，共向民营企业发放贷款1亿元。

据郑万春介绍，民生银行主要做了以下工作：一是采取多种措施，加大信贷投入，支持企业抗击疫情。今年上半年，民生银行向社会新增防疫信贷亿元，发行防疫专项同业存单37.9亿元，支持产业链复工复产。截至8月底，民生银行通过展期、续贷、合同调整等方式，为中小企业延期还本1193亿元，延期付息31亿元。

二是降低资金价格，支持防疫企业和防疫工作。一方面，民生银行对武汉、杭州、郑州等地区客户发放的新贷款和防疫白名单实行FTP优惠；另一方面，一些疫情影响严重的企业将被减免贷款利息。民生银行也出台了多项减费政策，免除疫区防疫专用账户的开户费、管理费，以及防疫专项资金的捐赠或汇款费用。

第三，简化流程，加强网上服务，提高审批和放款效率。民生银行实施了网上融资申请、远程面对面签约、网上自动放款等网上服务，增加了湖北等重点区域业务的展期管理、业务重组、罚息减免等审批权限，简化了流程，提高了效率。

第四，完善民营企业服务体系，优化分级分类服务。对于战略性民营企业，民生银行全面实施“五位一体”团队和“一个三”运营模式，支持战略性民营企业和疫情防控重点项目新的融资需求。对于生态民营企业，加强供应链企业的信贷供应，恢复工作；推广保理、保函、供应链融资等连锁服务。对中小民营企业，通过网上加工、优惠利率、减免费用、纾困和嫁接资本资源等特殊政策，支持中小企业复工复产。

对于民营企业中的小微企业，民生银行实施国家相关金融支持政策，将2020年定为“小微金融特别服务年”，大力开展以“互联互通”为主题的特别服务活动，切实推进小微信贷“增量拓展、质量提升、成本降低”。今年1-8月，民生银行普惠小微企业贷款投入1亿元，同比增长1亿y

徐仁燕介绍，截至今年6月底，浙商银行民营企业贷款余额达到6200多亿元，比年初增长10.42%，高于各类贷款增速，占企业贷款余额总额的63.54%。其中，普惠小微企业贷款余额1800多亿元，占全部贷款的16.71%，占比连续多年位居全国银行前列；今年上半年，为民营企业创造的债券融资支持工具数量和规模在银行间市场排名第一，实现了与LPR挂钩的债券发行定价，实际上降低了1个百分点以上的融资成本。

浙商银行在服务民营经济的过程中，实施平台服务战略、杠杆平台、情景化、数字化，提升综合金融服务能力，创新服务实体企业和民营经济。主要包括以下四个方面：

第一，从离线服务模式到在线非接触服务模式。不断创新科技应用，改变银企对接模式，打造全程在线服务模式，实现“一体化”、“一站式”服务，提高民营企业获取金融服务的便利性；通过网上服务，银行服务进一步扩大和加快。

二是从传统信贷服务向基于平台的创新金融服务转变。民营企业融资难，某种程度上是因为金融创新缺乏接地气。浙商银行创新了区块链技术的应用，跳出了传统的思维和授信模式，从资产负债表左侧的资产入手，将应收账款、存货、固定资产等债权、物权转化为电子金融工具。通过基于平台的服务，可以帮助企业盘活存款资产，增强流动性，减少外部负债，节省利息支出，实现“降低杠杆，降低成本，增加效益”。

第三，从单个企业的合作，到现场联动产业链供应链服务。浙商银行围绕供应链中的客户生产经营活动，结合应用场景，创新开发了“订单通”、“配送通”、“银租通”、“仓单通”、“池链通”等一系列供应链金融服务模式和行业解决方案。该方案满足了私营企业在采购、仓储、销售和分期付款等不同应用场景下的个性化需求

四是从提供标准产品，向数字化对外输出技术和业务平台服务转变。随着互联网技术应用和产业链供应链金融发展，许多民企尤其是大型民企对转型升级和金融创新应用需求强烈。浙商银行充分利用银行的业务优势，创新技术应用和商业模式，以数字化对外输出技术和业务平台服务，创新设计各类应用场景，将银行融资和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动之中，为企业提供个性化、定制化、专业化的服务。

泰隆银行：持续为小微企业减费让利

截至2020年8月末，泰隆银行500万元以下的贷款客户数占比高达99.8%、贷款余额占比达到90.3%；其中，100万元以下贷款客户数占比达到95.1%、余额占比达到54.2%，全行户均贷款27.8万元，有力地支持了民营小微企业发展。

　　浙江泰隆银行行长王官明

王官明表示，泰隆银行认真贯彻落实各项政策要求，全力支持复工复产，与小微企业共渡难关，主要采取了以下措施：

一是加大重点行业信贷支持力度。针对性出台多款专项贷款产品，千方百计增加政策性转贷款、支小再贷款等专项资金，有效满足疫情防控物资生产、重要民生行业等领域小微客户，全力服务受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业小微客户。截至8月末，泰隆银行贷款余额较年初增幅达15%。

二是持续加强信用贷款推广。落实银保监会加大小微企业信用贷款支持力度的政策精神，泰隆银行第一时间响应，制定专门办法，推广专属产品、开展专项激励，主动联系小微企业，做好服务对接，联系覆盖面达到100%。截至8月末，泰隆银行共向1.91万户普惠小微企业，发放符合政策的信用贷款134亿元，占同期普惠小微企业贷款发放额的26.3%。

三是全面落实延期还本付息政策。针对银保监会关于中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，主动联系贷款到期企业，全面落实“应延尽延”要求，通过无还本续贷产品“接力贷”及T+0无缝续贷服务“预审批”，降低小微企业财务成本和筹资压力。截至8月末，累计为符合条件的1.8万多家小微企业办理了延期还本付息，金额约111.7亿元，占同期到期贷款的48.9%。

据王官明介绍,泰隆银行长期实行裸费裸利政策，持续为小微企业减费让利，近6年累计减免手续费近14亿元。疫情发生后，泰隆银行积极落实相关政策要求，主动把国家对小微金融的优惠政策红利反哺于企业，对受疫情影响较重的行业和企业给予利息减免优惠，共惠及小微企业1.1万户、贷款余额205.4亿元，减免利息1400余万元。同时，进一步降低小微贷款定价水平，贷款加权平均利率在去年下降66个BP的基础上，今年8月比去年12月再下降75个BP。

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